MMF란?
MMF는 Money market Fund의 약자입니다. 말 그대로 "Money market"에 투자를 하는 "Fund"입니다. 여기서 Money market은 만기 1년 이하의 단기채권 시장을 말합니다. 투자자들에게 돈을 모아서 그 돈을 1년 이하의 국공채, 은행채, 회사채, CD, CP, 정기예금 등에 투자를 해서 수익을 돌려주는 펀드입니다. 펀드이기 때문에 당연히 실적배당입니다. 다만 일반 펀드와 다른점은 당일 출금이 가능하고, 매일매일 시장에서 거래되는 가격으로 펀드를 평가하지 않기 때문에 안정적인 수익률이 나온다는 것입니다. 펀드에 따라 다르고 매일 변하기는 하지만 08년 5월 15일 현재를 기준으로 하면 수익률은 세전, 연환산으로 4.8%에서 5% 사이 정도 된다고 생각하시면 됩니다. 1000만원을 1년 넣으시면 50만원 정도 이자가 붙는거지요.
MMF 만드는 법
MMF통장 만드는 법은 간단합니다. 가까운 은행이나 증권사를 가셔서 MMF 가입하고 싶다고 하시고 펀드가입하는 간단한 절차를 밟으시면 됩니다. (다만 제 경험으로는 보통예금 통장과 연계해서 쓰시기에는 은행권에서 가입하시는게 더 편합니다. 대부분 은행이 일반 인터넷뱅킹 화면에서 예약이체나, 펀드 입출금 등이 바로 가능해서 편합니다.)
MMF 종류
MMF는 크게 보면 국공채형 MMF와 일반형 MMF가 있습니다. 차이점은 국공채형 MMF가 회사채에 투자하지 않기 때문에 일반형 MMF에 비해 훨씬 안전합니다. 물론 일반형 MMF가 수익률은 조금 높지만 MMF가 주식형펀드처럼 1년에 수십%씩 수익률 차이가 나는 상품이 아닌 점을 감안하면 국공채형 MMF를 추천합니다. 이름에 "국공채"라는 이름이 포함되어 있는 것이 국공채형 MMF입니다. 다만 이건 은행이나 증권사별로 주로 취급하는 종류가 다릅니다. 은행권은 하나은행에서는 주로 일반형 MMF를 우리,국민,신한 등의 은행에서는 주로 국공채형 MMF를 팔고 있습니다. 증권사는 너무 종류가 다양해서 일일이 못쓰겠고 펀드 이름에 "국공채"가 들어간 걸 고르거나 영업직원에게 국공채형MMF를 추천해 달라고 말하시면 됩니다.
어떨때 MMF 가입?
MMF의 장점은 금액에 관계없이 아무때나 입출금을 할 수 있다는 것이기 때문에 여유자금이 생겼을 때 바로바로 입금을 하시고, 필요하실때 출금을 하시면 됩니다. (법상으로는 익일 출금이지만) 은행권에서 가입하시면 인터넷뱅킹이나 창구에 가시면 당일 출금이 되므로 월급이나 보너스 타시면 바로 가입하신 후에 현금이 필요하실때 해지하셔서 사용하시면 됩니다.
기타
MMF와 비슷한 상품으로 증권사에서 취급하는 CMA란 것이 있습니다. 당일입출금이고 수익률도 비슷합니다.(좀 더 정확히 얘기하면 금리상승기에는 CMA가 수익률이 좋고, 금리하락기에는 MMF가 수익률이 좋습니다. 다만 아까도 위에서 말씀드렸지만 투자하는 상품이 비슷하기 때문에 수익률 차이가 그다지 크지 않습니다.) CMA의 장점은 증권사 펀드 등을 가입할때 편하고, 체크카드 등과 연계해서 쓸 수 있다는 것이고, MMF의 장점은 은행 보통예금 통장과 연계하기 편하고 은행거래실적에 계산이 되기 때문에 나중에 대출을 받거나 할 때 유리하다는 것입니다.
MMF(Money Market Funds) 투자신탁회사가 고객들의 자금을 모아 주로 기업어음,양도성예금증서.콜, 예금, 단기채 등 단기투자상품에 투자하는 펀드 입니다.
CMA(Cash Management Account) 고객이 예치한 자금으로 우량한 어음 이나 채권 등으로 운용 하여 그 수익을 고객에게 돌려주는 실적 배당형 상품으로 종합금융회사의 대표적인 단기 금융 상품입니다.
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MMF통장을 만들려고 하는데요
은행마다 이자 붙는%가 틀린가요?
->MMF는 끝에 "F" 글자가 펀드를 의미합니다. 펀드이다보니, 은행에서 판매는 하지만, 운영은 일반 펀드와 마찬가지로 자산운용사에서 담당합니다. 어느은행에서 가입하시던지 자산운용사랑 MMF이름이 같다면, 똑같은 MMF입니다.
MMF는 어짜피 같은 연못에 낚시를 던지는 것이라 어디가 이자가 더붙고 덜붙고가 거의 차이가 없습니다.
투자하는 곳이 거의 똑같기 때문에 이자차이 나봐야 표시도 안납니다. 그냥 주거래은행에 개설된 MMF에 가입하시면 됩니다.
틀리다면 어느은행에서 만들어야 이자가 더 많이 붙나요?
->주거래은행에서 가입하세요. 어느은행이든 이자는 비슷할겁니다.
그로 인터넷에서 찾아보니 원금보장이 된다 안된다 하시던데
원금보장이 정말 되는건가요?
->투자상품이므로 당연히 원금보장(예금자보호 안됨) 안됩니다. 그러나 초우량채권등에 투자하므로, MMF가 원금손실이 일어날 경우는 극히 드뭅니다. 삼성이나 LG, 현대 같은 기업이 넘어지면 원금손실 납니다. 그럴 가능성이 적을 뿐, 원금손실이 전혀없다고 말할 순 없습니다.
MMF통장을 만들면 한 2-3년 그냥 넣어놀 생각인데
MMF통장은 단기간 하는게 좋다고 하던데요 그냥 일반통장처럼 2-3년 그냥 두면 안돼는건가요?
->2~3년 넣어두셔도 됩니다.
그러나, 2~3년 짜리 정기예금에 넣는다면 요즘 1금융권 기준으로 6%대의 수익을 올릴 수 있는데, 4.5%~5% 초반대의 수익이 나는 MMF에 넣어두실 필요가 있을까요?
MMF는 CMA와 마찬가지로 하루만 넣어둬도 이자가 생기는 상품입니다. 그래서 당장 쓸 곳은 없지만, 곧 써야하는 돈이 있다면 그냥 일반 통장(자유입출금식통장)에 넣어두느니 MMF같은 단기 금융상품에 넣어서 이자라도 몇푼 더 받아보려고 가입하는 상품입니다.
장기간(1년이상) 쓸 일없는 돈을 예금상품에 넣으면 수익이 1%이상 더 나는데 구지 MMF에 넣어 둘 필요는 없겠죠. 물론, MMF에 넣어둬도 안될 건 없습니다. 넣어두고 싶으시면 넣어두세요.
이자는 1년마다 붙는건가요 아니면 1달마다 븥는건가요?
->모든 펀드와 마찬가지로, MMF도 좌당가격이 있습니다. 이 좌당가격이 매일 조금씩 조금씩 오릅니다. 그 오른만큼 수익이 생기는 구조로 되어 있죠. 그래서 1일마다 이자가 붙는다고 말합니다.
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mmf를 만드는 방법은 증권사를 방문하여 간단하게 처리하실 수 있습니다.
하지만 질문자님이 왜 mmf를 선택하셨는지 조금 의문이 생깁니다.
mmf는 은행 자유 입출금 계좌대용으로 사용하는 계좌로
일정기간동안 저축을 하기위한 계좌이기보다는 목돈을 한시적으로 보관하는 용도로
사용하시는 계좌로 사용하시는게 일반적입니다.
비슷한 용도로는 cma가 있으며 사용하시기에는 mmf보다 더 편리하실 겁니다.
안정적으로 운용하고자 mmf 를 선택하셨다면 오히려 상호저축은행의 6개월 정기적금을 추천드립니다.
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안녕하세요, 닥터아론입니다.
우선 저축을 하기 위한 상품으로 MMF를 선택하시게 된 이유가 궁금하네요.
MMF라는 상품은 인출대기 또는 투자대기를 위해 잠시 자금을 보관하는
임시지갑에 가까운 상품입니다. 이율이 있긴 하지만 그 이율이 굉장히 낮은 편이라서
이자를 생각하지 않고 원금만 모아서 종잣돈을 마련할 생각이 아니라면
특별히 이 상품만을 이용할 필요는 없는 상품입니다.
예전에는 펀드에 투자하기 위해 펀드 자금을 잠시 MMF에 대기시켜놓았다가
펀드로 이동시키곤 했는데
MMF의 출금방식이 당일출금에서 익일출금으로 바뀐 이후는 펀드로의 자금 이동도
원활하지 않기 때문에 그마저도 활용도가 떨어져버렸습니다.
그리고 MMF보다 훨씬 편리하고 이율도 높은 CMA가 나온 이후로는
더 말할 나위도 없어졌구요.
어떤 분의 추천을 받으셨는지 모르겠지만 MMF를 하실 것이면
CMA를 하나 개설하시길 권해드립니다.
MMF의 이율이 연 2%정도인데 비해
CMA는 연 5%정도의 이율을 365일로 나눠서 매일 지급해드립니다.
그리고 밤 10시까지는 언제든 은행권 ATM기를 이용해서 수시입출금이 가능하시고
인터넷뱅킹으로 타계좌이체도 가능합니다.
증권사 CMA의 경우 펀드로의 자금이체도 쉽고
적립식펀드 자동이체를 걸어놓으실 경우 계좌이체 수수료를 무료로 해주는
서비스를 하는 증권사도 많이 있습니다.
이율이나 서비스면에서 거의 모든 증권사가 대동소이하기 때문에
기왕이면 자주 이용하시는 은행을 연계할 수 있는 증권사의 CMA로 개설하시는게 좋겠습니다.
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닥터아론님 답변 중 다른건 맞는 것 같은데 MMF가 연 2%라는 건 잘못 답변을 주신 것같네요. MMF 수익률도 연 4.5~5%입니다. 1개월수익률은 4.97 3개월은 5%가 나오고 있습니다. 08.04.08 14:53
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